"Aku sama suami ada tabungan tapi itu nggak banyak"
Video yang sedang aku tonton sore itu memperlihatkan seorang perempuan yang menangis pasca mengucap kalimat di atas. Reaksi itu adalah sebuah respon dari pertanyaan, "Apabila dipanggil duluan, ninggalin apa untuk orang-orang tercinta?"
Pertanyaan sederhana tapi nggak semua orang bisa jawab.
Apa yang Harus Dipersiapkan?
Aku mulai memosisikan diri, seandainya aku yang ditanya begitu, akupun pasti hanya terbengong-bengong. Anakku dua, tetapi aku dan suami juga masih proses mengumpulkan dana pendidikan dan dana darurat. Ternyata, ada satu yang juga tidak boleh luput dari perhatian kami sebagai orang tua, yakni apabila kami dipanggil duluan, apa yang kami tinggalkan.
Pikiranku kemudian menyusun jawaban. Tentu ada 2 hal yang akan kami tinggalkan sebagai orang tua, pertama bekal ilmu. Ini kami lakukan selama mendidik anak-anak, dan akan berlanjut sesuai jenjang pendidikan mereka dengan dana yang telah kami sediakan. Kedua, bekal materi. Ini yang ehem.. jujur saja memang belum kami persiapkan. Karena aku kurang paham, bagaimana mempersiapkannya? Dengan instrumen apa, saham, reksadana, properti, warisan?? Seberapa besar yang perlu kita persiapkan?
Syukurlah aku bertemu kembali dengan Pak Himawan Purnama, Head of Product Development Prudential Indonesia, pada sebuah kesempatan di Visma Cafe, Surabaya. Beliau tidak sendiri, kali ini ditemani oleh Pak Ari Purnomo, Head of Sharia Business Prudential Indonesia.
Beliau menyapa kami dengan pertanyaan, "Siapa di ruangan ini yang telah memiliki asuransi jiwa, baik yang syariah maupun konvensional?"
Hanya 3 orang dari 20 orang yang mengangkat tangan.
Detik selanjutnya aku langsung paham, ooh.. sepertinya instrumen yang tepat adalah asuransi jiwa!
 |
| Rangkuman hasil survey Prudential atas pendapat nasabahnya. |
Minim Literasi Memperbesar Resiko
Hitungan jari orang yang telah menggunakan asuransi jiwa di ruangan itu menunjukkan gambaran kecil bahwa literasi mengenai asuransi syariah di Indonesia masih sangat rendah. Pemegang asuransi jiwa saja belum banyak, apalagi yang spesifik syariah. Mayoritas masyarakat belum sepenuhnya siap apabila ada anggota keluarga (terutama yg menjadi tulang punggung keluarga) meninggal dunia.
Terkait hal ini, ada datanya pula. Pada tahun 2019, tingkat penetrasi asuransi jiwa di Indonesia baru mencapai 1.2% dibandingkan total Produk Domestic Bruto (PDB). Angka ini ternyata termasuk area "buncrit" atau sangat tertinggal dari negara-negara Asia lainnya seperti Korea Selatan (8.4%), Jepang (6.2%), dan Tiongkok (2.8%). Apabila melihat data lain dari Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2016 oleh OJK, literasi asuransi syariah hanya 2.51% dan inklusi asuransi syariah hanya 1.92%.
Terbukti bahwa ternyata di Indonesia memang tidak belum peserta yang turut memiliki asuransi jiwa, terutama asuransi jiwa syariah. Dari total pemilik asuransi jiwa di Indonesia yakni sebesar 17.8 juta peserta, hanya 1.3 juta orang yang memiliki polis syariah. Selain itu, kemungkinan besar orang-orang yang tidak memiliki asuransi syariah, mengandalkan warisan dan uang cash atau dana darurat. Warisan, seperti kita tahu, bukan instrumen yang cepat liquid, malah sering jadi sumber masalah baru #ups. Sementara dana cash, juga perlu diperhitungkan berapa yang perlu dipersiapkan.
Pak Himawan mengatakan, minimal biaya yang perlu dipersiapkan pasca seseorang meninggal dunia adalah minimum 1 tahun penghasilan. Idealnya, tentu lebih panjang yakni 5 tahun penghasilan. Hal ini akan membantu memberi jeda orang tercinta yang ditinggalkan agar bisa mencari sumber pemasukan lain tanpa harus terbebani biaya hidup sehari-hari.
Menurutku, kemungkinan banyaknya peserta yang belum memakai asuransi jiwa syariah karena 3 hal. Pertama, belum memahami pentingnya instrumen ini untuk keluarga dan orang-orang tercinta. Kedua, di pasaran, banyak beredar asuransi syariah yang rumit dan bertele-tele. Ketiga, banyak yang mengira konsep syariah ini hanya bisa diaplikasikan oleh warga yang beragama muslim.
Kebanyakan orang hanya berpikir asuransi yang wajib dimiliki hanya asuransi kesehatan saja. Kebetulan memang, Prudential baru-baru ini membuat inovasi asuransi kesehatan yang bagus. Tetapi pada sisi lain, asuransi kesehatan tidak mengcover biaya yang langsung timbul apabila peserta asuransi meninggal, misalnya, biaya pemakaman, dan biaya hidup sehari-hari yang ditinggalkan.
PRUCinta, Asuransi Jiwa Syariah yang Nggak Ribet PLUS Banyak Benefitnya!
Alhamdulillah, ada loh asuransi jiwa syariah yang nggak ribet PLUS banyak benefit atau manfaatnya! Kita perlu bersyukur karena ada perusahaan asuransi syariah yang terus berinovasi, baru Januari 2020 lalu meluncurkan produk asuransi kesehatan PRUTop dan PRUTop syariah, eh sekarang sudah ada produk asuransi jiwa syariah terbaik yang sangat simpel dan mudah dipahami yakni Asuransi Syariah PRUCinta.
Prudential memahami bahwa banyak masyarakat yang belum mengerti pentingnya asuransi jiwa syariah ini, maka dari itu, fokus mereka yang utama adalah memperluas proteksi untuk masyarakat dan ingin menjadi pelopor untuk produk-produk asuransi syariah di Indonesia.
"Kami percaya, to love is to protect." Begitu kata Pak Himawan. "Kita sayang sama keluarga, kita cinta. Ketika bicara asuransi jiwa, benefit-nya bukan untuk kita tetapi orang yang ditinggalkan." Lanjutnya.
Aiih, aku setuju banget dengan kalimat ini. Menurutku, asuransi jiwa syariah PRUCinta ini sangat tepat sasaran dan bisa didedikasikan untuk orang tercinta, baik itu pasangan, anak, orang tua, keluarga besar, bahkan ummat atau komunitas luas! Beberapa temanku pernah sangat sensitif dengan asuransi jiwa, bagi mereka, mendaftar asuransi jiwa sama saja mendoakan anggota keluarga untuk meninggal dunia, agar segera dapat uang! Pemahaman tersebut tentu saja bukan dasar pikiran yang tepat.
Beliau sempat menyinggung juga mengenai sandwich generation yang mana 1 dari 5 pekerja di Asia merupakan generasi sandwich, alias generasi yang terhimpit dengan menanggung orang tua dan anak-anak. Dengan tanggung jawab yang besar itu, produk asuransi jiwa syariah PRUCinta ini merupakan solusi yang relevan.
PRUCinta memiliki beberapa kelebihan yang menarik. Pertama, manfaat dana yang besar dan cukup. PRUCinta memiliki manfaat santunan meninggal dunia dari Dana Tabarru' yang lebih optimal selama 20 tahun dengan pembayaran kontribusi selama 10 tahun. PRUCinta juga menawarkan manfaat jatuh tempo berupa nilai tunai dari Dana Nilai Tunai yang dimaksimalkan setara 100% kontribusi yang telah dibayarkan jika tidak ada klaim selama masa kepesertaan.
Kedua, mengcover saat Ramadan dan Idul Fitri. PRUCinta memberi manfaat 3x santunan asuransi meninggal akibat kecelakaan serta 4x santunan asuransi meninggal dari Dana Tabarru jika insiden tersebut terjadi dalam periode enam minggu sejak tanggal 1 Ramadan yang ditetapkan Pemerintah. Hal ini mungkin membantu menambah ketenangan nasabah, ya. Perlu diketahui juga, asuransi jiwa syariah dapat dimiliki oleh siapapun tanpa memandang latar belakang, termasuk juga ketentuan kecelakaan pada periode bulan Ramadan. Sebab, pada saat periode tersebut orang-orang pada mudik. Jadi apabila ada kecelakaan, tetap bisa dilindungi.
Ketiga, apabila nasabah rajin, banyak keuntungan. Diantaranya, ada keuntungan pembayaran tahunan, yakni bayar 11 bulan untuk 12 bulan. Hemat, kan? Kemudian, ada tambahan nilai total 10% apabila nasabah memasukkan data melalui e-submission, memahami e-policy, selalu e-transaction statement, selalu submit melalui autodebet, dan tidak pernah terlambat.
Keempat, asuransi ini dapat diwakafkan, yakni Wakaf Hidup dan Wakaf Wasiat. Misalnya, kamu sudah memiliki dana darurat yang sangat cukup dan ingin menambah manfaat yang lebih besar untuk umat, bisa memakai asuransi jiwa untuk hal ini. Masya Allah.. makin berkah ya, aamiin.
Kelima, berbagi resiko. Perlu kita ketahui bahwa menurut Prudential Asuransi Jiwa Syariah adalah asuransi yang didasari prinsip saling tolong menolong dan melindungi diantara para peserta melalui kontribusi ke Dana Tabarru, yaitu kumpulan dana kebajikan dari uang kontribusi para peserta Asuransi Jiwa Syariah yang setuju untuk saling bantu bila terjadi resiko diantara mereka. Dana ini kemudian dikelola sesuai prinsip syariah dan di bawah pengasawan Dewan Syariah untuk menghadapi resiko tertentu.
Dengan demikian, pada asuransi jiwa syariah, istilahnya adalah kontribusi, bukan premi. Kemudian, istilahnya juga bukan transfer resiko melainkan berbagi resiko. Jadi sistemnya, seluruh nasabah membayar biaya kontribusi dan berbagi resiko yang kemudian diletakkan dalam 1 kantong bernama dana tabarru'. Peran Prudential adalah sebagai pengelola dana. Apabila ada surplus atau sisa, dibagi lagi 80% untuk pemegang polis, 10% untuk dana tabarru', dan 10% lagi untuk pengelola. Pembagian ini insya Allah adil dan tepat, ya, karena ini dana umat.
Dengan demikian, pada asuransi jiwa syariah, istilahnya adalah kontribusi, bukan premi. Kemudian, istilahnya juga bukan transfer resiko melainkan berbagi resiko. Jadi sistemnya, seluruh nasabah membayar biaya kontribusi dan berbagi resiko yang kemudian diletakkan dalam 1 kantong bernama dana tabarru'. Peran Prudential adalah sebagai pengelola dana. Apabila ada surplus atau sisa, dibagi lagi 80% untuk pemegang polis, 10% untuk dana tabarru', dan 10% lagi untuk pengelola. Pembagian ini insya Allah adil dan tepat, ya, karena ini dana umat.
 |
| Ini kelebihan PRUCinta favoritku :) |
Menurutku Prudential melalui PRUCinta ini menyuguhkan sesuatu yang berbeda. Lebih simpel, namun juga dengan manfaat yang besar. Harapanku semoga setelah ini banyak yang bisa pakai asuransi jiwa syariah PRUCinta ini, akupun juga tertarik banget untuk mendaftar. Oh ya, biayanya mulai dari Rp 3.300.000 per tahunnya, loh! Cukup terjangkau, bukan?
Kalau teman-teman sendiri, apakah sudah menyiapkan asuransi jiwa syariah? Boleh share di kolom komentar, yuk!
